Saudisches Handelsministerium: Die 10 Marktregeln gegen Strohmanngeschäfte beginnen damit, Firmengeld von Ihrem Privatkonto fernzuhalten

Das Handelsministerium gehört heute, am 2. November 2026, zu den häufigsten Suchbegriffen in Saudi-Arabien, und dahinter stehen zwei klare Botschaften an jeden Unternehmer. Erstens: Am 29. Oktober hat das Nationale Programm gegen Strohmanngeschäfte 10 Kriterien festgelegt, mit denen Unternehmen die Marktregeln einhalten, darunter ein eigenes Geschäftskonto, keine Privatkonten im Geschäftsverkehr, elektronische Zahlungsmöglichkeiten sowie elektronisch ausgestellte und gespeicherte Rechnungen. Zweitens: Am 1. November erklärte das Ministerium, dass eine lizenzpflichtige Tätigkeit aus dem Handelsregister gestrichen wird, wenn die Lizenz nicht innerhalb von 90 Tagen nach der Eintragung vorliegt. Ihr Schritt heute: Trennen Sie Firmengeld von Ihrem eigenen, geben Sie jedem Riyal eine digitale Spur und prüfen Sie Ihre Lizenzfristen. Wenn Sie sich auch auf das Handelsgeschäftsgesetz vorbereiten, lesen Sie unseren Artikel zur Ordnung von Büchern und Verträgen.

Was genau hat das Ministerium angekündigt?

Laut der Mitteilung des Handelsministeriums betonte das Nationale Programm gegen Strohmanngeschäfte, dass Unternehmen die von Behörden genehmigten Marktregeln befolgen müssen, und nannte 10 Kernkriterien. Wir haben die aufgeführten Punkte in 4 Gruppen zusammengefasst, damit sie sich leichter prüfen lassen:

• Register und Lizenzen: ein aktiver Handelsregistereintrag mit allen Daten und erforderlichen Lizenzen, erneuerte Gewerbelizenzen und aktuelle Firmenadressen.
• Geld: ein eigenes Geschäftskonto, keine Privatkonten im Geschäftsverkehr, Dokumentation aller Finanztransaktionen, elektronische Zahlungsmöglichkeiten sowie elektronisch ausgestellte und gespeicherte Rechnungen.
• Belegschaft: Anmeldung beim Lohnschutzprogramm, erfasste Lohndaten, alle Arbeitsverträge elektronisch dokumentiert und keine irregulär Beschäftigten.
• Eigentum und Finanzierung: einem Nicht-Saudi keine Mittel geben, die ihm die uneingeschränkte Verfügung über das Unternehmen erlauben, und Finanzierung über regulierte Kanäle mit dokumentierten Vorgängen.

Auffällig ist, dass die meisten dieser Kriterien nicht daran gemessen werden, was ein Unternehmen sagt, sondern an der Spur, die seine Systeme hinterlassen: ein Kontoauszug, eine gespeicherte Rechnung, ein dokumentierter Vertrag, ein erfasster Lohn.

Ihr Privatkonto ist nicht Ihr Geschäftskonto

Der häufigste Fehler in kleinen Unternehmen: Der Inhaber nimmt Kundenzahlungen auf sein Privatkonto entgegen oder bezahlt Lieferanten davon und gleicht es später aus. Das Kriterium ist eindeutig: ein eigenes Geschäftskonto und keine Privatkonten im Geschäftsverkehr. In der Praxis heißt das:

• Jeder Zahlungseingang landet auf dem Geschäftskonto: das Kassenterminal, das Zahlungs-Gateway Ihres Onlineshops und Überweisungen von Kunden.
• Was Sie für sich entnehmen, wird als Privatentnahme vom Geschäftskonto mit klarer Buchung erfasst, damit private und betriebliche Ausgaben sich nie vermischen.
• Verbinden Sie den Kontoauszug mit Ihrer Buchhaltung, damit jede Kontobewegung einer Rechnung oder Ausgabe zugeordnet wird und jeder Betrag ohne Beleg sofort auffällt statt erst bei einer Prüfung.

Elektronische Zahlung und E-Rechnung: eine digitale Spur für jeden Riyal

Die nächsten beiden Kriterien, elektronische Zahlung anzubieten und Rechnungen elektronisch auszustellen und zu speichern, ergänzen das erste. Wenn ein Kunde per Karte oder Überweisung zahlt und eine Rechnung aus Ihrem System erhält, ist der Vorgang von zwei Seiten dokumentiert: von der Bank und von Ihrem System. Genau das meint das Programm mit der Dokumentation aller Finanztransaktionen.

• Stellen Sie sicher, dass Zahlungsterminal und Zahlungs-Gateway auf das Unternehmen registriert sind, nicht auf eine Person.
• Lassen Sie Rechnungen direkt vom Kassen- oder Buchhaltungssystem erstellen, nicht aus einer von Hand ausgefüllten Vorlage.
• Speichern Sie Rechnungen an einem durchsuchbaren, exportierbaren Ort, mit einer Sicherung, deren Wiederherstellung Sie tatsächlich getestet haben.

Wenn Sie eine neue Zahlungsart für Ihr Geschäft erwägen, hilft Ihnen vielleicht unser Artikel über Tap to Pay in Saudi-Arabien.

90 Tage nach der Eintragung: Lizenz oder Streichung der Tätigkeit

In einer separaten Mitteilung forderte das Ministerium die Inhaber auf, Lizenzen für lizenzpflichtige Tätigkeiten innerhalb von 90 Tagen nach ihrer Eintragung ins Handelsregister einzuholen. Artikel 4 der Durchführungsverordnung zum Handelsregistergesetz verpflichtet den Kaufmann dazu und schreibt die Streichung der Tätigkeit vor, wenn die Frist ohne Ausstellung der Lizenz abläuft oder ohne dass der Kaufmann nachweist, dass er eine Tätigkeit ohne Lizenzpflicht ausübt.

Der digitale Schritt ist einfach: Erfassen Sie für jede Tätigkeit in Ihrem Handelsregister das Eintragungsdatum, ob sie eine Lizenz braucht, die Frist und das Verlängerungsdatum jeder Lizenz, mit einer Erinnerung Wochen vor jedem Termin. Für ein kleines Unternehmen genügt eine geteilte Tabelle; in einem größeren übernimmt das ein ERP-System.

Löhne und Verträge: was elektronisch dokumentiert wird

3 Kriterien betreffen die Belegschaft: Anmeldung beim Lohnschutz, erfasste Lohndaten und alle Verträge elektronisch dokumentiert. Wird das Gehalt eines Mitarbeiters bar oder von einem Privatkonto gezahlt, verstößt das zugleich gegen das Konto- und das Lohnkriterium. Am einfachsten ist eine Lohnabrechnung aus einem einzigen System, das die staatlichen Plattformen speist, wie wir in unserem Artikel zur Anbindung Ihrer Systeme an Qiwa, Mudad und GOSI erklärt haben.

Die Kontrolle ist nicht theoretisch: Das Ministerium führte im September und Oktober mehr als 40.000 Kontrollgänge allein zu den Regeln des Saisonschlussverkaufs 2026 durch, laut seiner Mitteilung vom 1. November.

Die Sicht von Origami

Wir lesen diese Kriterien als Wechsel von der Frage, wem das Unternehmen auf dem Papier gehört, zur Frage, was seine Daten sagen. Ein Unternehmen, dessen Geld über das eigene Konto läuft, dessen Rechnungen aus dem eigenen System kommen und dessen Löhne über regulierte Kanäle fließen, hat seine Nachweise für jede Anfrage bereit.

Dafür braucht es kein Großprojekt. Für die meisten kleinen Unternehmen reichen ein separates Geschäftskonto, ein Kassen- oder Buchhaltungssystem, das Rechnungen ausstellt, und ein Bankdaten-Feed in die Buchhaltung. Wenn Sie Hilfe beim Verbinden dieser Systeme brauchen, erreichen Sie uns über unsere Leistungsseite.

Fazit: eine Checkliste für diese Woche

1. Verlegen Sie alle Ein- und Auszahlungskanäle auf das Geschäftskonto und nutzen Sie Ihr Privatkonto dafür nicht mehr.
2. Stellen Sie sicher, dass Kunden elektronisch zahlen können und dass Terminals und Gateways auf das Unternehmen laufen.
3. Stellen Sie Rechnungen elektronisch aus einem einzigen System aus und speichern Sie sie.
4. Prüfen Sie die Tätigkeiten in Ihrem Handelsregister: Welche brauchen eine Lizenz, und wie viele der 90 Tage bleiben noch?
5. Bestätigen Sie, dass Löhne erfasst und Verträge elektronisch dokumentiert sind.
6. Aktualisieren Sie Firmenadressen und Registerdaten.

Quellen

• Handelsministerium: Nationales Programm gegen Strohmanngeschäfte betont die Einhaltung der 10 Marktregeln, 29. Oktober 2026 (Arabisch)
• Handelsministerium: Unternehmen sollen Tätigkeitslizenzen innerhalb von 90 Tagen nach Handelsregistereintragung einholen, 1. November 2026 (Arabisch)
• Handelsministerium: mehr als 40.000 Kontrollgänge zu den Regeln des Saisonschlussverkaufs 2026, 1. November 2026 (Arabisch)