Dans cet article
Qu'est-ce que l'open banking ?
L'open banking permet à un client de partager en toute sécurité ses données bancaires, ou d'autoriser un paiement depuis son compte, avec des prestataires agréés via des API standardisées, au lieu que ces données restent enfermées dans une seule banque. En bref : le client est propriétaire de ses données et décide avec qui les partager, et pourquoi.
En Arabie saoudite, la Banque centrale saoudienne (SAMA) pilote cette démarche à travers son cadre d'open banking, qui a commencé par les services d'information sur les comptes (AIS), puis les services d'initiation de paiement (PIS). Le résultat est un écosystème financier plus concurrentiel et plus innovant, qui ouvre aux chefs d'entreprise des possibilités qui n'existaient pas auparavant.
Pourquoi un chef d'entreprise devrait-il s'y intéresser ?
- Des paiements moins chers et plus rapides : les paiements de compte à compte via l'initiation de paiement peuvent réduire les frais de carte et accélérer l'arrivée des fonds chez vous.
- Une vérification financière fiable : avec le consentement du client, vous pouvez vérifier ses données financières instantanément, ce qui est utile pour le financement, le paiement échelonné ou la vérification des revenus, au lieu de documents papier.
- Un paiement en ligne plus fluide : intégrez le paiement bancaire directement dans votre boutique ou votre application, avec moins d'étapes et moins de paniers abandonnés.
- Une meilleure compréhension des clients : une vue financière consentie vous aide à proposer des produits et des services qui leur conviennent mieux.
Exemples pratiques par activité
- E-commerce : une option « payer depuis votre compte bancaire » lors du passage en caisse, aux côtés de mada, Apple Pay et STC Pay.
- Financement et paiement échelonné : évaluez rapidement la solvabilité à partir des données de compte consenties, au lieu de relevés manuels.
- Comptabilité et abonnements : rapprochement automatique des paiements avec les factures, et encaissement fluide des abonnements récurrents.
L'idée centrale : les données du client circulent avec son consentement pour le servir, au lieu de rester enfermées là où elles ne profitent à personne.
La sécurité et la confidentialité d'abord
L'open banking repose sur le consentement explicite du client et ne fonctionne que via des prestataires agréés et supervisés par la SAMA. Comme il touche à des données financières sensibles, la conformité à la loi sur la protection des données personnelles (PDPL) est essentielle : collectez le minimum de données nécessaire, chiffrez-les et utilisez des autorisations précises avec une journalisation des opérations.
Comment démarrer
Commencez par un cas d'usage clair et à fort rendement, comme l'ajout du paiement bancaire direct lors du passage en caisse ou l'accélération des contrôles de solvabilité dans le financement, en vous intégrant à un prestataire agréé dans le cadre de la SAMA. Prouvez le succès avec des chiffres, puis étendez progressivement.
Le rôle d'Origami
Chez Origami, nous connectons vos systèmes et votre boutique aux API d'open banking via des prestataires agréés, avec une conception sécurisée et conforme à la PDPL, et une expérience de paiement fluide pour votre client. Nous commençons par un seul cas d'usage, le mesurons avec des chiffres, puis étendons.
Sources
- Banque centrale saoudienne (SAMA) — Open banking : sama.gov.sa
- Le programme d'open banking de la SAMA.
- Remarque : les services et la liste des prestataires agréés évoluent en permanence ; consultez la source officielle et à jour avant toute intégration.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre l'open banking et les passerelles de paiement traditionnelles ?
Une passerelle de paiement traite une transaction par carte, tandis que l'open banking vous permet, avec le consentement du client, de lire ses données bancaires ou d'initier un paiement directement de son compte vers le vôtre via des API standardisées, ce qui peut réduire les frais et ouvrir des usages plus larges comme la vérification financière.
Mes données et celles de mes clients sont-elles en sécurité ?
Oui, lorsque vous suivez les bons cadres. L'écosystème repose sur le consentement explicite du client et ne fonctionne que via des entités agréées par la Banque centrale saoudienne (SAMA), tout en appliquant la loi sur la protection des données personnelles (PDPL) : le minimum de données nécessaire, le chiffrement et des autorisations précises.
Mon entreprise a-t-elle besoin d'un agrément pour l'utiliser ?
Proposer des services d'open banking en tant que prestataire exige un agrément de la SAMA. Mais en tant que chef d'entreprise, vous en bénéficiez généralement en vous intégrant à un prestataire agréé, sans détenir vous-même l'agrément.
Quel est le moyen le plus rapide d'en tirer parti dans mon entreprise ?
Choisissez un cas d'usage clair et à fort rendement, comme le paiement bancaire direct lors du passage en caisse ou une vérification financière plus rapide pour le financement, intégrez-vous à un prestataire agréé, puis mesurez le résultat avant d'étendre.
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